狮桥集团解决方案

狮桥集团解决方案

提高资金运转效率,提升资金管理的水平

企业概述

狮桥集团,成立于2012年4月,中国领军的商用车智慧服务平台。依托大数据、移动互联等智能技术优势,狮桥搭建了行业领先的风控模型和IT体系,通过打造商用车“买”、“用”、“养”、“转”等“四位一体”的智慧服务平台,为商用车司机/车主、主机厂/经销商、金融机构、物流货主提供购车融资、整车物流、车后服务、二手车置换等商用车全生命周期智慧服务。截止2020年年底,公司已完成530亿人民币的资产投放,拥有近2万核心经销商和22万卡车车主,覆盖全国30多个省份2000多家县市。

业务挑战

狮桥自成立之初,为了吸纳外部的先进经验,构建了一支曾服务于国内一线融资租赁公司、全球顶级银行、四大会计师事务所、国际一流IT公司等专业精英团队。团队经过充分磨合,对融资租赁市场达成共识,融资租赁投放的规模取决于公司资金流转的效率。如何提高资金流转率,成了狮桥财务管理的重中之重。作为一家新成立不久的融资租赁公司,各项业务与统计主要依赖于手工作业,与快速发展的业务极不匹配,主要反应在:

◆ 资金信息不对称:集团主要的监控手段是通过手工报表进行管理,滞后性、局限性、准确性等因素导致无法实现真正意义上的风险监控,大量潜在风险存在且无法及时掌握;
◆ 业务流程缺乏规范:收支等业务缺乏统一的规范性,往往是因人设岗,各个业务线、各个省公司之间管理水平参差不齐;
◆ 手工重复作业严重:业务系统、财务系统、网银系统相互割裂,日常需要在各个业务系统之间反复切换、不同信息系统间重复录入的工作量很大,人员浪费现象严重;
◆ 资金利用效率不高:缺乏合适的资金效率管理工具,资金利用效率主要依赖于个人经验水平,潜在风险较大。

解决方案

一、项目建设目标

通过大数据资金管理项目的实施,与银行系统对接,实现公司资金业务的直通式处理,控制资金运营的风险,提高作业效率、降低运行成本、提高资金运转效率,提升资金管理的水平,有效进行资金预测,为公司战略管理提供有价值的决策信息,具体分为四个方面:

◆ 全信息监控:针对公司总部及各个分支机构,实现对银行账户、银行授信、银行融资、融资租赁、资金计划的全程信息监控,避免出现资金死角;
◆ 全成本管理:构建内部成本和定价核算模型,计算各个分支机构内部资金占用成本,采用市场化的方式进行内部成本和资金的核算,实现资金成本在内部的有效分摊,并逐步引导各个分支机构有效利用资金,避免资金浪费现象;
◆ 全资金预测:结合当前资金运行情况,设计针对狮桥的资金预测模型,对公司融资租赁业务当前及未来放还款进行监控与预测,实现对现有头寸的有效预测与最佳使用,保障资金流转率逐步提升;
◆ 全信息共享:打通内外部信息平台,实现与银行系统、财务系统、业务系统、短信系统的数据交互接口,实现资金数据的不落地处理,实现业务财务的转型。

二、项目建设过程

狮桥提出的资金预测管理,在整个资金管理领域也属于最不易实现的难题,而希望通过采购市场上成熟资金管理产品的意愿,在调研过几家知名厂商以后,也基本泡汤。当时项目一度陷入困境,如何推动项目往下走,几乎成了公司人人避及的话题,项目组几乎陷入绝境。最后还是一位新加入项目组的前资金管理圈内人士,提出了另一条可行之路:找不到最合适的“成衣”,就找最卓越的“裁缝”。正是这一句不起眼的提议,最终促成了狮桥大数据资金管理平台的落地。 三、项目特色应用 狮桥的大数据资金管理平台,不同与以往的集团资金管理系统,它依托于大数据,深入融合业务数据与财务数据,向业务前沿及业务决策层延伸,是当前业务财务管理的最佳实践。其典型应用如下:

◆ 业务资金报表:区别与传统的集团企业资金报表,狮桥的资金报表不是按银行维度统计的,而是按业务流向统计的,狮桥通过多各类收付款业务数据的自动分类,形成了一个按业务维度(业务类资金流入流出、融资租赁资金流入流出、筹资类资金流入流出、投资类资金流入流出、费用类资金流出等)、按公司维度(部门、各个省公司)的大数据平台。
◆ 资金预测体系:根据狮桥现状及融资租赁行业特点构建了狮桥资金预测模型,模型通过分析当前资金持有量,以及未来一段时间内的融资、租赁、费用等发生情况,预测未来一段时间内的资金流入流出及缺口情况。同时考虑市场风险与回款的经验值数据,建立了更加符合市场机制的狮桥资金压力测试模型,针对多种可能发生的情况(乐观、悲观等),对后续可动用资金及投放规模,进行更加细致的预测。

客户价值

狮桥大数据资金管理平台,融合了狮桥针对租赁行业的领先理念及拜特科技针对资金管理的领先理念,这种强强联合态势下打造的行业特色平台,在租赁行业及资金管理行业均属首创。

1、构建了一个资金管理业务功能完善、架构先进、符合狮桥最佳资金管理实践标准的全流程的大数据资金业务操作平台;
2、实现了业务流程各环节的无缝的直通式连接,实现与现有业务系统、财务系统、短信系统、银行系统的整合;
3、实现了对银行、融资、租赁等资金的一体化支付及实时动态监控,提高日常交易的及时性、准确性、安全性;
4、实现了资金计划性管理,实现事前计划审批、事中过程控制、事后数据分析;
5、建立了狮桥特色的资金预测模型,实现了狮桥资金投放回收的动态监控及未来资金压力预测;
6、规范统一的资金业务数据,自动生成资金管理相关的各种信息报表,为加强和改善资金管理提供了大数据决策分析工具。
在这个数据爆炸的大数据时代,强强联合构建大数据资金管理平台,将会是越来越多卓越企业的发展趋势。

客户价值

  • 1、业务流程

    由传统模式下,资金管理作为承接前端需求的被动执行者角色,转变为从资金管理需求出发,引导前端业务规范,关注全流程业务环节。

  • 2、管理模式

    传统模式下,资金管理只能抓大放下,遵从重要性原则,实现粗放式管理。在数字化转型之后,资金管理实现集约化管理,对重要性、全面性两手抓,充分利用规模优势。

  • 3、业务协同

    资金管理作为原来流程最后环节执行支付。现在变革为主动引导,通过制定各成员企业的资金计划,主动控制成员企业的结算支付。各企业的资金计划制定通过由ERP等系统自动取数,即提升资金计划的准确性和编制效率。

  • 4、数据分析

    在传统模式下,资金管理存在信息孤岛,分析手段比较单一、简单。仅对资金业务进行统计分析。转变为现在的全链路指标监控,能够实时动态反映资金全貌,为领导决策提供支持。

  • 5、内部控制

    在传统模式下,实现了局部的风险控制,仅仅对系统内业务进行审批。前端的业务系统是否实现了风险控制无从知晓。在数字化转型实施后,建立了全流程的业务闭环,内嵌的风控模型,能为整个业务链进行调用与控制,全面控制了业务风险。

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